2022年買美股開戶：邊間銀行，本地證券行還是海外broker好？即時比較8間美股投資戶口

最近身邊越來越多朋友想投資美股，有的因爲對港股這兩年的表現非常失望，有的喜歡美股可以一股一股買，有的希望可以分散風險（不將所有錢都放在港股上）。無論是哪一個原因，若想買賣美股，第一步便是美股開戶。其實選擇真的很多，可在本港銀行、證券行或海外證券行開戶。本文與大家分享一下不同金融機構的美股戶口的優點和缺點。

銀行及證券行戶口美股開戶注意事項

若果你有用開的銀行買賣港股，可以查詢一下該銀行買賣美股的收費。一般來説，現有銀行客戶可在網上銀行開立證券戶口；至於新客戶，部分銀行或證券行，或會要求親身到分行，以身分證及三個月內的住址證明，開立指定證券戶口。

開戶時，無論證券行或銀行，都會要求投資者填寫W-8BEN表，以證明投資者為非美國公民身分的，只要審批完成了，便可豁免繳付美國境內資本增值稅。

銀行多數會要求投資者同時開立外幣戶口，方便日後買賣美股時，可以將美元直接存入美股證券戶口內。

證券行方面， 無論是本地或海外的，不少證券行都容許投資者，存入港元，當買賣美股時，以證券行當天的外匯兌換價計算，如果證券行本身的兌換率不太好，便有機會在買入及賣出時蝕匯價。

本地銀行及本地證券行開美股戶口的好處是：

• 方便，有問題可直接向分行查詢

• 中銀，滙豐，花旗美股開戶資金要求低，只需HKD10,000便能開戶

• 相反，海外證券行開戶則要透過網上服務進行，而且電滙美元到美股戶口亦涉及相關手續費。

本地銀行開美股戶口的壞處：

• 本地銀行美股開戶交易佣金很貴
  • 中銀美股開戶：
    • 最低USD 16（中銀及智盈理財客戶）；US$18（一般客戶）
    • 存倉費：免費
    • 代收股息費：免費
      
  • 滙豐美股開戶：USD 18
    • 滙豐原本收取每月5美元託管費（豁免收費至2021年12月31日）
    • 代收股息費：免費
      
  • 花旗美股開戶：最低USD 30
    • 花旗永久豁免存倉費，但假設每半年未有進行任何美股交易或持有任何股票，則會每半年收取100港元服務費。
    • 代收股息費（很貴）：按現金總值收取0.50% （最低收費US$15）

一些投資者覺得銀行比較可靠，如果必須要選擇其中一間的話，中銀的交易佣金最便宜，至於不同的銀行不定期都會有一些推廣優惠，上面附上銀行美股開戶的連結，若大家準備開戶時，可以先了解最新的優惠先。

利申：因為我並沒有透過銀行買賣美股， 所以所有資料都是透過銀行的網站獲得的，若果投資者真的希望透過銀行買賣美股，除了交易佣金之外，還要注意存倉費、戶口服務費、及最低開戶資金要求等等。

本地證券行美股開戶比較

本地證券行美股開戶交易佣金

• 耀才證券：最低 USD 0.99 （網上App交易）

• 輝立證券：0美元（交易金額USD1,500以下）

• 富途牛牛：USD 0.99
  
• Webull 微牛

• SoFi HK（8 SECURITIES2020年被Sofi收購了）：USD 0

以下會詳細比較每一間本地證券行的優點和缺點

耀才證券買美股好嗎？

耀才證券美股開戶優點：

• 新開戶送港股
  • 獲得20股盈富基金（2800.hk），以及10股匯豐控股（0005.hk）（資訊截至2021年3月9日）
• 分行多，上市公司
• 證券行耀才客戶，若在開戶日下午5點前存入資金，便可即晚進行買賣。

耀才證券美股開戶缺點

• 耀才美股交易收費很貴：最低2 – 8美元；不過，如果透過網上App交易，最低為US$0.99，這個價錢與富途牛牛一樣，很便宜。
• 佣金（電子系統交易）
  • 以每股計算 : 每股$0.008，最低1.88美元，以較高者計算
  • 以百份比計算：成交金額0.1%， 最低8美元以較高者計算
  • 佣金例子
    • 例如：若買10股 Shopify（NYSE: SHOP），現價USD 1,082.89（資訊截至2020年10月28日）
    • 佣金（以每股計算）：10股Shopify的佣金為1.88美元
    • 佣金（以百份比計算）：10股Shopify的佣金為10.8美元
• 佣金（網上App交易）
  • 低至US$0.0049/股，最低US$0.99，最高為交易額0.5%

輝立證券買美股好嗎？

輝立證券美股開戶優點：

若果每次投資金額少於USD1,500，輝立證券0佣金，這個相當吸引。不過，即使多過USD1,500，都是收1美元，也很便宜。

• 免佣金（適合交易金額不大的投資者）：
  • 0美元（每次交易金額USD1,500以下）
• 買入金額超過1,500美元：
  • 成交金額0.068%，最低1美元
• 賣出佣金：
  • 成交金額0.068%，最低1美元

輝立證券美股開戶缺點：

• 美股收息手續費用（很貴）
  • 2％除稅後金額（意思是扣減了30％Withholding Tax，再計2％）
  • 最低6美元 – 70美元

富途證券買美股好嗎？

富途2012年成立，短短10年，在香港買賣股票的交易平台已佔了一個重要的位置。

主要原因是，富途證券利用「銀彈攻勢」，買港股一世免佣，送匯豐股票 / 友邦（AIA）股票 / 騰訊股票 / 美股1股（現在送 Twitter 1股），有時送超市現金券。雖然這不是大數目，但小恩小惠的確可以吸引不少投資者轉投富途牛牛。

富途美股開戶優點：

• App 介面易用
• 下單速度快
• 系統穩定
• 客戶服務很好，有問必答，不清楚的會先核實再作答
• 開戶經常送股票卡和現金券
• 買美股有SIPC保障（Interactive Broker Hong Kong 都沒有SIPC保障，但富途牛牛究竟然有）
• 孖展利息：4.8％（ 相比其他本地和海外的證券行，這個利息已經算不錯）

富途美股開戶缺點：

• 買美股每次最低2美元：交易佣金（0.99美元） ＋ 平台費（1美元）
• App欠缺專業分析

富途美股開戶其他重要資訊：

• 內地券商
  • 創辦人兼 CEO 李華（勝訊前員工）為第一股東，騰訊為第二股東。
    
• 富途的美股不是用自己的系統而是用Interactive Broker的系統，詳情可按此
  • 當我們轉美股去富途證券時，美股實際會轉去Interactive Broker （DTC代碼： 0534）
  • 這個資料在富途證券的網站也會顯示
  • 富途本身的代號為 DTC代碼是 4272 （FUTU CLEARING INC. ）

既然富途的美股是用盈透證券（Interactive Broker），為何不直接在盈透開戶？

1. 富途的美股是放在INTERACTIVE BROKERS LLC，受到 SIPC 50萬美元保障；但投資者在香港的 Interactive Brokers Hong Kong 開戶，戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下，沒有SIPC保障，只有50萬港元香港投資者賠償基金保障。
2. 盈透（Interactive Brokers Hong Kong）每月收10美元，若戶口金額不足10萬美元（更新：2021年8月盈透已取消了這個月費）

Wellbull 買美股好嗎？

Wellbull 微牛與富途證券一樣，均為內地券商，富途證券是由騰訊投資，而 Webull微牛證券，是由小米科技投資。

Webull微牛證券2017年在美國成立，2020年9月才登陸香港。老實說，成立的時間很短。之前，沒有太多人注意到這間證券公司，最近，因為鋪天蓋地的廣告攻勢，才多了人搜尋。

Wellbull 美股開戶優點：

• 買美股很便宜，零佣金，零平台費
• 免費送股票，一股沃爾瑪股票（WMT）
  • 首次存入資金>=10,000港元

Webull美股開戶缺點：

• 安全性
  • 挑選券商，除了交易費用外，另外一個最重要的考慮點是其安全性。雖然Webull和富途證券都是內地券商，但很明顯，富途證券的安全指數較高，因為所持的牌照和質量較好，而且監管也較完善。
    • 富途證券（香港）註明「若非獲得客戶授權，禁止處置客戶帳戶內的證券及資金。」
    • Webull微牛證券，只提及將客戶資金獨立託管於花旗銀行（Citibank）及招商永隆銀行
      
• 没有孖展
  
• 沒有熱線電話
  • 官網只有電子郵件的聯絡方法，雖然，現在主要都是網上交易，但萬一有需要時，熱線電話是必須的。
    
• 官網的資訊很少，透明度不高
  • 例如，資金保障方面，只知道在Wellbull 投資的資金受到ICF保障，上限為每人50萬港元，但投資美股會否受到SIPC保障呢？整個網站都沒有提及

Sofi HK 買美股好嗎？

因為SoFi 收購了8 SECURITIES，而8 SECURITIES的客戶大部分都是18 – 30歲的年輕客戶，主要的原因是交易零佣金。

個人沒有用過Sofi HK 或 8Securities，因為之前做了一些資料搜集，不少用家對 Sofi HK的評價是：

Sofi HK美股開戶優點：

• 買美股很便宜，零佣金
• 免費送股票
• 儲積分换股票

Sofi HK美股開戶缺點：

• 入錢慢，出錢收手續費，除非是匯豐或中銀
• 系統不穩定，有時不能進行買賣*
• 下單買股票慢，有時市價盤（Market Order）要5分鐘才可下單，限價盤（Limited Order）要等一個小時以上
• App 介面難用
• 没有孖展
• 客戶服務經常無人接聽
• 沒有SIPC保障

以上的缺點大部份都可以接受，除了一點：系統（Sever） 不穩定。無論多便宜，這一點是不能接受的。

若要買美股，現在一些海外證券行也是零佣金，而且穩定性也較高。

海外證券行美股開戶比較

海外證券行美股開戶交易佣金：

• 第一證券（Firstrade）：USD 0

• 嘉信理財（Charles Schwab）：USD 0

• 德美利證券（TD Ameritrade）*：USD 0

*德美利證券（TD Ameritrade）2020年已被 Charles schwab 收購了

• 盈透證券（Interactive Broker）：USD 1

海外證券行美股開戶必須留意

海外證券行大部分都是低佣金或零佣金，所以我們必須要留意電匯費用，手續費，和港元兌美元匯率。

注意：某些證券行會收取電滙存入、提取資金的費用。另外，滙款銀行及收款銀行都有機會再收取手續費，所以最好事前問清楚證券行和銀行。

TD Ameritrade 是用 ICBC 工商銀行即日的港元兌美元利率，其利率中規中矩，不算太差，但也不太吸引。

嘉信理財（Charles Schwab）港元兌美元利率比 TD Ameritrade 更差。

因為本人有盈透證券（Interactive Broker）的戶口，個人做法是存港元入盈透證券（Interactive Broker），在 IB的平台將港元兌換為美元，然後將美元匯去我嘉信理財（Charles Schwab）的戶口，整個過程沒有涉及任何手續費。

以下會詳細比較每一間海外證券行的優點和缺點

第一證券（Firstrade）買美股好嗎？

第一證券（Firstrade）美股開戶優點

• 買賣股票佣金﹕$0
• 中文介面很易操作：老闆是台灣人
• 開戶資金﹕沒有要求，僅要求賬戶在交易前有可用資金
• 開戶流程﹕全程可在網上進行，約數天便能確認成功開戶。
• 投資產品﹕股票、期權、ETF、債券及基金等等
• 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)
• 可申請Visa Debit卡 (ATM提款手續費)

第一證券（Firstrade）美股開戶缺點：

• 安全性成疑：在2019年9月15日，Firstrade發生駭客入侵事件
• First Trade 規模較小，不是上市公司
• 每次電匯轉出資金收 USD 25
• 孖展利息高

嘉信理財（Charles Schwab）買美股好嗎？

嘉信理財（Charles Schwab）美股開戶優點

• 買賣股票佣金﹕0美元
• 投資產品：股票、美國預託證券(ADR)、債券(美國國債及公司債券等)
• 客戶服務很好，開戶期間按排1個客戶經理去進行1對1服務
• App介面和投資平台極度易用，因為SC主要面向普通投資者
• 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
• 財務實力很強，特別是收購了 TD Ameritrade 之後更是 無敵

嘉信理財（Charles Schwab）美股開戶缺點：

• 開戶資金﹕2.5萬美元
• 開戶流程相對較繁複，需要郵寄表格，不能透過網上進行。
  • 過程需要填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN 表格，然後需要存入開戶資金HKD 10,000；戶口批核了，再存入（USD 25,000 – HKD 10,000）
• 孖展利息高
• 每次匯出資金收 USD 75
• 沒有debit card
  • 2019年9月以後，所有以香港地址開戶的人都沒有

德美利證券（TD Ameritrade）買美股好嗎？

德美利證券（TD Ameritrade）美股開戶優點

• 開戶資金﹕沒有要求
• 開戶流程﹕全程網上開戶
• 交易下單介面被評選為第一名
• 系統穩定性高
• 投資產品﹕股票、期權、期貨、金屬及年金等
• 沒有最低存款要求
• 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
• 買賣股票佣金﹕1美元
• 倘若在網上開立證券行美股戶口，例如德美利證券（TD Ameritrade），則可以經轉數快、支票和或電匯轉入港元或美元款項。申請開戶後，一般須時兩至十個工作天，方能成功開立戶口。

德美利證券（TD Ameritrade）美股開戶缺點

• 可以FPS、港元支票存款，或者電匯，但TD Ameritrade 港元兌美元利率不太好，是用 ICBC當日的匯價
• 客戶服務不太好，香港的客服質素參差不齊，趕時間， 對於一些 比較技術性嘅問題 不懂都會答。美股開市後，致電美國客戶服務，水平明顯高出很多，有耐性， 知識淵博
• 已被嘉信理財 Charles Schwab 收購
• 孖展利息高

盈透證券（Interactive Broker）買美股好嗎？

盈透證券（Interactive Broker）美股開戶優點

• 買賣美股佣金﹕1美元
• 盈透的佣金有兩個選擇：階梯式（Tiered）和固定式（Fixed）：
  • 階梯式（Tiered）的好處是隨著你買的數量越大，佣金收費越少；但不好處是：要另外收所有交易所費用和監管費用
  • 固定式（Fixed）的不好處是無論你買幾大量的股票，佣金收費都劃一；但好處是當中已包括所有交易所費用和監管費用
  • 個人認爲對於小投資者來説，兩者的分別不太大，若你的每月投資的交易量超過30萬股，那麽階梯式（Tiered）較好
• 開戶資金﹕沒有要求（之前是1萬美金）
• 投資產品﹕全球股票、期權、期貨、金屬及年金等
• 超低融資利率（借錢買股票）
• 超平兌換匯率，差不多沒有差價，比起其它銀行和證券行都平好多。有時去旅行，可以透過IB兌換當地的貨幣，兌換匯率比找換店更好
• 存入港元，兌換為美元的利率，系統穩定
• 2021年8月盈透取消了每月月費10美元（若戶口資產少於10萬美元），意思是“0”月費，即使戶口低過10萬美元，每月也不用付10美元

盈透證券（Interactive Broker）美股開戶缺點

• 介面要少少時間去熟習，因為IB主要是面向專業投資者
• 客戶服務廣東話的線路通常十分繁忙，主要是很多香港投資者都用 IB，而IB的香港同事，人手應該相當緊拙，所以常常要等15分鐘以上。相對來說，英文或普通話的線路較好，2 – 3分鐘內有眞人接聽。
• 沒有SIPC保障，只有香港投資者賠償基金50萬港元保障
• 盈透證券（Interactive Broker）有兩個方案，一個是IBKR Pro，另外一個是IBKR Lite。IBKR Lite買賣美股是0佣金，但IBKR Pro要收取每次1美元佣金，可惜盈透香港的客戶只可以選擇IBKR Pro。

美股開戶其他重要資訊

甚麼是SIPC保障？

SIPC的全寫是Securities Investor Protection Corporation，中文是美國證券投資者保護公司，性質與香港的香港存款保障委員會類似。

若任何一間受SIPC保障的證券公司出現財務危機或破產，SIPC會為該公司每個客戶提供最高50萬美元的保障。

如何知道我的海外證券行是否受到50萬美元的保障？

只要你的海外證券行是SIPC成員，便可獲得50萬美元的保障。若想了解自己的海外證券行是否SIPC成員，可去SIPC官網查看，輸入海外證券行的公司名，便可知道。

美股開戶常見問題

總結

不要將所有股票都放在同一間銀行或證券行，特別如果你選擇的是本地銀行或本地證券行，最高賠償金額只有50萬港元。即使你選擇的是盈透證券（Interactive Broker），香港的盈透證券也不受SIPC50萬美元保障。所以，若果你的投資金額多過50萬港元，最好分散風險，除了本地銀行或本地證券行外，再找一間受SIPC保障的證券行。

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