2022年買美股開戶:邊間銀行,本地證券行還是海外broker好?即時比較8間美股投資戶口

最近身邊越來越多朋友想投資美股,有的因爲對港股這兩年的表現非常失望,有的喜歡美股可以一股一股買,有的希望可以分散風險(不將所有錢都放在港股上)。無論是哪一個原因,若想買賣美股,第一步便是美股開戶。其實選擇真的很多,可在本港銀行、證券行或海外證券行開戶。本文與大家分享一下不同金融機構的美股戶口的優點和缺點。

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銀行及證券行戶口美股開戶注意事項

若果你有用開的銀行買賣港股,可以查詢一下該銀行買賣美股的收費。一般來説,現有銀行客戶可在網上銀行開立證券戶口;至於新客戶,部分銀行或證券行,或會要求親身到分行,以身分證及三個月內的住址證明,開立指定證券戶口。

開戶時,無論證券行或銀行,都會要求投資者填寫W-8BEN表,以證明投資者為非美國公民身分的,只要審批完成了,便可豁免繳付美國境內資本增值稅。

銀行多數會要求投資者同時開立外幣戶口,方便日後買賣美股時,可以將美元直接存入美股證券戶口內。

證券行方面, 無論是本地或海外的,不少證券行都容許投資者,存入港元,當買賣美股時,以證券行當天的外匯兌換價計算,如果證券行本身的兌換率不太好,便有機會在買入及賣出時蝕匯價。

本地銀行及本地證券行開美股戶口的好處是:

  • 方便,有問題可直接向分行查詢
  • 中銀,滙豐,花旗美股開戶資金要求低,只需HKD10,000便能開戶
  • 相反,海外證券行開戶則要透過網上服務進行,而且電滙美元到美股戶口亦涉及相關手續費。

本地銀行開美股戶口的壞處:

  • 本地銀行美股開戶交易佣金很貴
    • 中銀美股開戶
      • 最低USD 16(中銀及智盈理財客戶);US$18(一般客戶)
      • 存倉費:免費
      • 代收股息費:免費
    • 滙豐美股開戶:USD 18
      • 滙豐原本收取每月5美元託管費(豁免收費至2021年12月31日)
      • 代收股息費:免費
    • 花旗美股開戶:最低USD 30
      • 花旗永久豁免存倉費,但假設每半年未有進行任何美股交易或持有任何股票,則會每半年收取100港元服務費。
      • 代收股息費(很貴):按現金總值收取0.50% (最低收費US$15)

一些投資者覺得銀行比較可靠,如果必須要選擇其中一間的話,中銀的交易佣金最便宜,至於不同的銀行不定期都會有一些推廣優惠,上面附上銀行美股開戶的連結,若大家準備開戶時,可以先了解最新的優惠先。

利申:因為我並沒有透過銀行買賣美股, 所以所有資料都是透過銀行的網站獲得的,若果投資者真的希望透過銀行買賣美股,除了交易佣金之外,還要注意存倉費、戶口服務費、及最低開戶資金要求等等。

本地證券行美股開戶比較

本地證券行美股開戶交易佣金

  • 耀才證券:最低 USD 0.99 (網上App交易)
  • 輝立證券:0美元(交易金額USD1,500以下)
  • 富途牛牛:USD 0.99
  • Webull 微牛
  • SoFi HK(8 SECURITIES2020年被Sofi收購了):USD 0

以下會詳細比較每一間本地證券行的優點和缺點

耀才證券買美股好嗎?

耀才證券美股開戶優點:

  • 新開戶送港股
    • 獲得20股盈富基金(2800.hk),以及10股匯豐控股(0005.hk)(資訊截至2021年3月9日)
  • 分行多,上市公司
  • 證券行耀才客戶,若在開戶日下午5點前存入資金,便可即晚進行買賣。

耀才證券美股開戶缺點

  • 耀才美股交易收費很貴:最低2 – 8美元;不過,如果透過網上App交易,最低為US$0.99,這個價錢與富途牛牛一樣,很便宜。
  • 佣金(電子系統交易)
    • 以每股計算 : 每股$0.008,最低1.88美元,以較高者計算
    • 以百份比計算:成交金額0.1%, 最低8美元以較高者計算
    • 佣金例子
      • 例如:若買10股 Shopify(NYSE: SHOP),現價USD 1,082.89(資訊截至2020年10月28日)
      • 佣金(以每股計算):10股Shopify的佣金為1.88美元
      • 佣金(以百份比計算):10股Shopify的佣金為10.8美元
  • 佣金(網上App交易)
    • 低至US$0.0049/股,最低US$0.99,最高為交易額0.5%

輝立證券買美股好嗎?

輝立證券美股開戶優點:

若果每次投資金額少於USD1,500,輝立證券0佣金,這個相當吸引。不過,即使多過USD1,500,都是收1美元,也很便宜。

  • 免佣金(適合交易金額不大的投資者):
    • 0美元(每次交易金額USD1,500以下)
  • 買入金額超過1,500美元:
    • 成交金額0.068%,最低1美元
  • 賣出佣金:
    • 成交金額0.068%,最低1美元

輝立證券美股開戶缺點:

  • 美股收息手續費用(很貴)
    • 2%除稅後金額(意思是扣減了30%Withholding Tax,再計2%)
    • 最低6美元 – 70美元

富途證券買美股好嗎?

富途2012年成立,短短10年,在香港買賣股票的交易平台已佔了一個重要的位置。

主要原因是,富途證券利用「銀彈攻勢」,買港股一世免佣,送匯豐股票 / 友邦(AIA)股票 / 騰訊股票 / 美股1股(現在送 Twitter 1股),有時送超市現金券。雖然這不是大數目,但小恩小惠的確可以吸引不少投資者轉投富途牛牛。

富途美股開戶優點:

  • App 介面易用
  • 下單速度快
  • 系統穩定
  • 客戶服務很好,有問必答,不清楚的會先核實再作答
  • 開戶經常送股票卡和現金券
  • 買美股有SIPC保障(Interactive Broker Hong Kong 都沒有SIPC保障,但富途牛牛究竟然有)
  • 孖展利息:4.8%( 相比其他本地和海外的證券行,這個利息已經算不錯)

富途美股開戶缺點:

  • 買美股每次最低2美元:交易佣金(0.99美元) + 平台費(1美元)
  • App欠缺專業分析

富途美股開戶其他重要資訊:

  • 內地券商
    • 創辦人兼 CEO 李華(勝訊前員工)為第一股東,騰訊為第二股東。
  • 富途的美股不是用自己的系統而是用Interactive Broker的系統,詳情可按此
    • 當我們轉美股去富途證券時,美股實際會轉去Interactive Broker (DTC代碼: 0534)
    • 這個資料在富途證券的網站也會顯示
    • 富途本身的代號為 DTC代碼是 4272 (FUTU CLEARING INC. )

既然富途的美股是用盈透證券(Interactive Broker),為何不直接在盈透開戶?

  1. 富途的美股是放在INTERACTIVE BROKERS LLC,受到 SIPC 50萬美元保障;但投資者在香港的 Interactive Brokers Hong Kong 開戶,戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下,沒有SIPC保障,只有50萬港元香港投資者賠償基金保障。
  2. 盈透(Interactive Brokers Hong Kong)每月收10美元,若戶口金額不足10萬美元(更新:2021年8月盈透已取消了這個月費)

Wellbull 買美股好嗎?

  • Wellbull 微牛與富途證券一樣,均為內地券商,富途證券是由騰訊投資,而 Webull微牛證券,是由小米科技投資
  • Webull微牛證券2017年在美國成立,2020年9月才登陸香港。老實說,成立的時間很短。之前,沒有太多人注意到這間證券公司,最近,因為鋪天蓋地的廣告攻勢,才多了人搜尋。
  • Wellbull 美股開戶優點:

    • 買美股很便宜,零佣金,零平台費
    • 免費送股票,一股沃爾瑪股票(WMT)
      • 首次存入資金>=10,000港元

    Webull美股開戶缺點:

    • 安全性
      • 挑選券商,除了交易費用外,另外一個最重要的考慮點是其安全性。雖然Webull和富途證券都是內地券商,但很明顯,富途證券的安全指數較高,因為所持的牌照和質量較好,而且監管也較完善。
        • 富途證券(香港)註明「若非獲得客戶授權,禁止處置客戶帳戶內的證券及資金。」
        • Webull微牛證券,只提及將客戶資金獨立託管於花旗銀行(Citibank)及招商永隆銀行
    • 没有孖展
    • 沒有熱線電話
      • 官網只有電子郵件的聯絡方法,雖然,現在主要都是網上交易,但萬一有需要時,熱線電話是必須的。
    • 官網的資訊很少,透明度不高
      • 例如,資金保障方面,只知道在Wellbull 投資的資金受到ICF保障,上限為每人50萬港元,但投資美股會否受到SIPC保障呢?整個網站都沒有提及

    Sofi HK 買美股好嗎?

    因為SoFi 收購了8 SECURITIES,而8 SECURITIES的客戶大部分都是18 – 30歲的年輕客戶,主要的原因是交易零佣金。

    個人沒有用過Sofi HK 或 8Securities,因為之前做了一些資料搜集,不少用家對 Sofi HK的評價是:

    Sofi HK美股開戶優點:

    • 買美股很便宜,零佣金
    • 免費送股票
    • 儲積分换股票

    Sofi HK美股開戶缺點:

    • 入錢慢,出錢收手續費,除非是匯豐或中銀
    • 系統不穩定,有時不能進行買賣*
    • 下單買股票慢,有時市價盤(Market Order)要5分鐘才可下單,限價盤(Limited Order)要等一個小時以上
    • App 介面難用
    • 没有孖展
    • 客戶服務經常無人接聽
    • 沒有SIPC保障

    以上的缺點大部份都可以接受,除了一點:系統(Sever) 不穩定。無論多便宜,這一點是不能接受的。

    若要買美股,現在一些海外證券行也是零佣金,而且穩定性也較高。

    海外證券行美股開戶比較

    海外證券行美股開戶交易佣金:

    • 第一證券(Firstrade):USD 0
    • 嘉信理財(Charles Schwab):USD 0
    • 德美利證券(TD Ameritrade)*:USD 0

    *德美利證券(TD Ameritrade)2020年已被 Charles schwab 收購了

    • 盈透證券(Interactive Broker):USD 1

    海外證券行美股開戶必須留意

    海外證券行大部分都是低佣金或零佣金,所以我們必須要留意電匯費用,手續費,和港元兌美元匯率。

    注意:某些證券行會收取電滙存入、提取資金的費用。另外,滙款銀行及收款銀行都有機會再收取手續費,所以最好事前問清楚證券行和銀行。

    TD Ameritrade 是用 ICBC 工商銀行即日的港元兌美元利率,其利率中規中矩,不算太差,但也不太吸引。

    嘉信理財(Charles Schwab)港元兌美元利率比 TD Ameritrade 更差。

    因為本人有盈透證券(Interactive Broker)的戶口,個人做法是存港元入盈透證券(Interactive Broker),在 IB的平台將港元兌換為美元,然後將美元匯去我嘉信理財(Charles Schwab)的戶口,整個過程沒有涉及任何手續費。

    以下會詳細比較每一間海外證券行的優點和缺點

    第一證券(Firstrade)買美股好嗎?

    第一證券(Firstrade)美股開戶優點

    • 買賣股票佣金﹕$0
    • 中文介面很易操作:老闆是台灣人
    • 開戶資金﹕沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金
    • 開戶流程﹕全程可在網上進行,約數天便能確認成功開戶。
    • 投資產品﹕股票、期權、ETF、債券及基金等等
    • 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)
    • 可申請Visa Debit卡 (ATM提款手續費)

    第一證券(Firstrade)美股開戶缺點:

    • 安全性成疑:在2019年9月15日,Firstrade發生駭客入侵事件
    • First Trade 規模較小,不是上市公司
    • 每次電匯轉出資金收 USD 25
    • 孖展利息高

    嘉信理財(Charles Schwab)買美股好嗎?

    嘉信理財(Charles Schwab)美股開戶優點

    • 買賣股票佣金﹕0美元
    • 投資產品:股票、美國預託證券(ADR)、債券(美國國債及公司債券等)
    • 客戶服務很好,開戶期間按排1個客戶經理去進行1對1服務
    • App介面和投資平台極度易用,因為SC主要面向普通投資者
    • 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
    • 財務實力很強,特別是收購了 TD Ameritrade 之後更是 無敵

    嘉信理財(Charles Schwab)美股開戶缺點:

    • 開戶資金﹕2.5萬美元
    • 開戶流程相對較繁複,需要郵寄表格,不能透過網上進行。
      • 過程需要填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN 表格,然後需要存入開戶資金HKD 10,000;戶口批核了,再存入(USD 25,000 – HKD 10,000)
    • 孖展利息高
    • 每次匯出資金收 USD 75
    • 沒有debit card
      • 2019年9月以後,所有以香港地址開戶的人都沒有

    德美利證券(TD Ameritrade)買美股好嗎?

    德美利證券(TD Ameritrade)美股開戶優點

    • 開戶資金﹕沒有要求
    • 開戶流程﹕全程網上開戶
    • 交易下單介面被評選為第一名
    • 系統穩定性高
    • 投資產品﹕股票、期權、期貨、金屬及年金等
    • 沒有最低存款要求
    • 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
    • 買賣股票佣金﹕1美元
    • 倘若在網上開立證券行美股戶口,例如德美利證券(TD Ameritrade),則可以經轉數快、支票和或電匯轉入港元或美元款項。申請開戶後,一般須時兩至十個工作天,方能成功開立戶口。

    德美利證券(TD Ameritrade)美股開戶缺點

    • 可以FPS、港元支票存款,或者電匯,但TD Ameritrade 港元兌美元利率不太好,是用 ICBC當日的匯價
    • 客戶服務不太好,香港的客服質素參差不齊,趕時間, 對於一些 比較技術性嘅問題 不懂都會答。美股開市後,致電美國客戶服務,水平明顯高出很多,有耐性, 知識淵博
    • 已被嘉信理財 Charles Schwab 收購
    • 孖展利息高

    盈透證券(Interactive Broker)買美股好嗎?

    盈透證券(Interactive Broker)美股開戶優點

    • 買賣美股佣金﹕1美元
    • 盈透的佣金有兩個選擇:階梯式(Tiered)和固定式(Fixed):
      • 階梯式(Tiered)的好處是隨著你買的數量越大,佣金收費越少;但不好處是:要另外收所有交易所費用和監管費用
      • 固定式(Fixed)的不好處是無論你買幾大量的股票,佣金收費都劃一;但好處是當中已包括所有交易所費用和監管費用
      • 個人認爲對於小投資者來説,兩者的分別不太大,若你的每月投資的交易量超過30萬股,那麽階梯式(Tiered)較好
    • 開戶資金﹕沒有要求(之前是1萬美金)
    • 投資產品﹕全球股票、期權、期貨、金屬及年金等
    • 超低融資利率(借錢買股票)
    • 超平兌換匯率,差不多沒有差價,比起其它銀行和證券行都平好多。有時去旅行,可以透過IB兌換當地的貨幣,兌換匯率比找換店更好
    • 存入港元,兌換為美元的利率,系統穩定
    • 2021年8月盈透取消了每月月費10美元(若戶口資產少於10萬美元),意思是“0”月費,即使戶口低過10萬美元,每月也不用付10美元

    盈透證券(Interactive Broker)美股開戶缺點

    • 介面要少少時間去熟習,因為IB主要是面向專業投資者
    • 客戶服務廣東話的線路通常十分繁忙,主要是很多香港投資者都用 IB,而IB的香港同事,人手應該相當緊拙,所以常常要等15分鐘以上。相對來說,英文或普通話的線路較好,2 – 3分鐘內有眞人接聽。
    • 沒有SIPC保障,只有香港投資者賠償基金50萬港元保障
    • 盈透證券(Interactive Broker)有兩個方案,一個是IBKR Pro,另外一個是IBKR Lite。IBKR Lite買賣美股是0佣金,但IBKR Pro要收取每次1美元佣金,可惜盈透香港的客戶只可以選擇IBKR Pro。

    美股開戶其他重要資訊

    甚麼是SIPC保障?

    SIPC的全寫是Securities Investor Protection Corporation,中文是美國證券投資者保護公司,性質與香港的香港存款保障委員會類似。

    若任何一間受SIPC保障的證券公司出現財務危機或破產,SIPC會為該公司每個客戶提供最高50萬美元的保障。

    如何知道我的海外證券行是否受到50萬美元的保障?

    只要你的海外證券行是SIPC成員,便可獲得50萬美元的保障。若想了解自己的海外證券行是否SIPC成員,可去SIPC官網查看,輸入海外證券行的公司名,便可知道。

    美股開戶常見問題

    1. 本港銀行及本地證券行受到SIPC的保障50萬美元的保障嗎?

      本港銀行及本地證券行沒有列入SIPC的保障名單

    2. 香港的盈透證券 Interactive Broker受到(SIPC)50萬美元保障嗎?

      若在 SIPC 的官網查看,INTERACTIVE BROKERS LLC是受到50萬美元保障。

      可是在香港開戶的投資者,戶口是在Interactive Brokers Hong Kong Limited名義下,Interactive Brokers Hong Kong Limited屬於本地證券行,不受美國證券投資者保護公司(SIPC)的50萬保障,只受香港投資者賠償基金保障,詳情可參考盈透證券 Interactive Broker管網

    3. 盈透證券(Interactive Broker)不受SIPC保障,為何依然這麼多香港人使用 IB戶口?

      主要原因有二:

      1. 低息融資平台,IB的孖展利率極低,與私人銀行差不多,低於2厘的借貸利息。不過,私人銀行一般開戶要求為100萬美元,而盈透證券(Interactive Broker)沒有最低開戶要求。

      2. IB 可以買全球的股票

    4. 甚麼人不應該開盈透證券(Interactive Broker)戶口?

      – 不頻繁交易的投資者,例如半年1年才買入一次股票
      – 買入股票後,一直持有,不隨便賣出
      – 主要買美股,不買其它國家的股票
      – 不會借錢(孖展)買股票

    5. 香港的投資者賠償基金最高賠償多少錢?

      在2020年1月1日起,賠償金額由之前的15萬港元提升至50萬港元。

      以每名投資者計算,買賣證券及期貨合約的賠償上限分別為$500,000。

      詳情可以參考香港的投資者賠償基金的官網

    總結

    不要將所有股票都放在同一間銀行或證券行,特別如果你選擇的是本地銀行或本地證券行,最高賠償金額只有50萬港元。即使你選擇的是盈透證券(Interactive Broker),香港的盈透證券也不受SIPC50萬美元保障。所以,若果你的投資金額多過50萬港元,最好分散風險,除了本地銀行或本地證券行外,再找一間受SIPC保障的證券行。

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