沃倫巴菲特（Warren Buffett）是近代最偉大的投資者，也是我最尊敬的人之一。他白手興家，巴菲特11歲開始買股票，大學畢業時已儲了9800美元，相等於現在10萬5仟美金。1990年，他已成為億萬富翁。
雖然這個世界只有一個巴菲特，而且未必每個人都擁有他的智慧和洞察力，但我們可以從巴菲特身上，學習令他成功的理財習慣；我們未必可以成為億萬富翁，但至少可以提早達到財務自由。
“Chains of Habit Are Too Light to Be Felt Until They Are Too Heavy to Be Broken”
– 沃倫巴菲特 Warren Buffett
“習慣的形成不易察覺，但當你感覺到它的存在時，已無法掙脫束縛。”
– 沃倫巴菲特 Warren Buffett
致富的投資習慣No.1： 不要過度消費，生活量入為出
收入 > 花費
否則將會為自己帶來越來越多的負債。
常常聽到不少年輕人說，無論怎樣儲蓄都買不到樓，不如盡情消費，活在當下。
節儉：分清自己想要什麼和需要什麼？
節儉不等於過苦行僧的生活，有些人看錢大過天，給人斤斤計較的感覺， 為了一蚊幾毫，周圍格價， 以監督自己不能多花錢。
自問努力返工，賺錢，都是希望可以做自己喜歡做的事，所以兩者要找到平衡點， 不用過份節儉，也不用過份消費。 其中一個很好的準則是，當要做一個重大的購買決定時，問一問自己，這項支出是：想要還是需要？大部分香港人一年都去跟多次旅行，那就舉一個旅行例子：
「去旅行」是「需要」還是「想要」的類別？
大學畢業時，不少大學同學一畢業便去2 – 3個月長途旅行，有些同學直接去 working holiday 一年，玩完才回來慢慢找工作。
對於我來說，「需要」是用來維持生活，「想要」是用來維持快樂。
「去旅行」應該是「想要」的類別。我畢業後的頭5年，大部分都是短途旅行。當有一定積蓄之後，才去長途旅行，現在每年2 – 3次長途，4 – 5次短途。
當然每個人的家庭狀況不同，很難一概而論，哪項消費屬於「需要」？哪項屬於「想要」？所以我們要根據自己的情況去判斷，例如，有些朋友沒有家庭負擔，父母也早已為他們準備了車和買樓首期，他們的生活很隨心，有的工作半年，然後去旅行半年。可能對於他們來説，旅行是維持生活的動力。
可惜我不可以靠父幹，所以便要學會節儉。
不要過份依賴保險經紀或者理財顧問的建議
我們應該最清楚自己家庭的財務狀況，自己的錢要自己去策劃。
第一步：了解自己的消費習慣。如果自己是比較善忘的人，可以將每天的消費輸入Excel表，或用一些電話App， 每一個月檢討一次，以幫助自己盡早建立一個好的理財習慣。
致富的投資習慣No.2：避免借錢，遠離信用卡
這個建議對於我來說，有一定難度，因為買樓有做按揭，也試過借貸 / 孖展去買股票，而每日的消費，購物，我都離不開信用卡。
但重點是我常常告誡自己，要極度小心處理借貸這一環，因為這是一把雙刃劍，所以我制定了一些準則去提醒自己。
雖然我不常借貸買股票，但如果有需要，我的首選是盈透證券（Interactive Brokers）孖展戶口，因為孖展戶口利息低，又可以隨時還款。
個人而言，很少透過銀行借貸買股票，一來銀行的借貸利率不吸引，而且有年期限制，提早還款又有罰息期。
盈透證券（Interactive Brokers）買賣美股的孖展利率（Margin Rate）很低， 最高也只是1.57％（2021年2月23日）。所以，當公司的股價正正處於非常便宜的時候，而且公司的基本面非常好。可是，我手上沒有多餘的流動資金，會先利用盈透證券（Interactive Brokers）的孖展戶口（Margin Account）以極低的Margin孖展利率（Margin Rate）去購買該股票。
當然，不是所有投資者都用盈透證券（Interactive Brokers）買賣美股，所以，若果孖展利率（Margin Rate）很高時，這便不是一個好的方法。反之，可能大大增加了自己的投資風險。
正如我近年也將資金逐步轉移到嘉信理財（ Charles Schwab），可是嘉信理財的孖展利率（Margin Rate）是8.325％（2020年3月23日）。
所以若果本身證券行的孖展利率較高，但又很想買入某一隻心儀的股票，可以看看各大銀行當時的借貸詳情。
以下為我篩選銀行借貸的一些準則：
借貸的年利率：必須低於3％，我過往的借貸年利率平均是低於2.5％
借貸年期：最少3年，最好5年以上
因為我從來不短炒，所有的投資最少都是2年以上，所以我不會選擇一年的稅貸，即使其利率很吸引（1.x%），用短債去做長線投資，稍有不慎，非常危險，隨時輸入肉。
溫馨提示：
- 如非必要，不要輕易借貸買股票
- 千萬不要以信用卡提取現金 / 只繳付最低還款額，實際年利率是35%或以上
致富的投資習慣No.3：「不是先消費，後儲蓄；而是先儲蓄，後消費。」
“Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving.”
先儲蓄，後消費這個要求主要針對美國人，根據 Bankrate 最近的報告指出，美國有28％的人沒有應急資金的準備。
相反，約3分之2受訪香港人有儲蓄習慣，受訪者每人每月平均儲蓄金額中位數位為5,000港元，而且認為擁有50萬元的儲蓄才有足夠的「安全感」。（香港存款保障委員會進行香港人儲蓄「安全感」指標調查，2020年10月22日）
所以，建立儲蓄的習慣對於香港人來說，應該不是一件難事。
至於每月要儲多少錢才足够，一些理財顧問建議至少3至6個月應急資金，當準備好了這個應急資金後，便可以為自己設立一個儲蓄目標，例如：畢業後5年，儲到100萬。
每個人的目標也不同， 若果你是專業人士，醫生，律師或者在投資銀行工作，設立的目標可以更進取，但如果是普通的打工仔，好像我一樣，第一份人工，月入只有一萬多， 那麼就要將目標調低少少，我們需要為未來作準備，但又沒有必要讓現在的自己過得很苦。因應自己的經濟狀況，而訂立合適的目標吧。
致富的投資習慣No.4：大量的閱讀和持續地學習
全球每人每日平均上網時間為 6 小時 42 分鐘，相當於每日四分一的時間都花在網絡上。可是，上網時間等於閱讀時間？ 很視乎你看的是什麼資料。
網絡上的資訊非常多，但每日的時間 非常有限，所以只選擇有用的資訊才去看。
看什麼資訊對於投資有用？
不要只看自己喜歡的書籍，多閱讀不同範疇的書籍。有時間可以多了解不同公司的業務，經營模式，及其歷史。
在買股票前，先學習有關投資和會計的知識，了解如何確定股票的內在價值。大家若想打好投資的基礎，可以參考5本最值得看的投資書籍。
買入公司的股票＝擁有這個企業的部分業務
我們應該以購買整間公司的標準，去決定是否購買其股票。
判斷一間公司是否值得買入，真正要花時間的是：研究企業的內部情況，而不是關注市場的短暫波動。
投資你真正喜歡，並能够賺錢的公司。
買入股票後，通過投資的過程不斷思考和檢討。 每次投資當然希望賺錢，但若果真的蝕錢離場，要從錯誤中學習，然後為下一次再買入作準備。
致富的投資習慣No.5：保持安全邊際（Margin of Safety）
確保您進行每一項投資之前，先衡量其投資的風險。
安全邊際就是計算一間公司的內在價值，然後以較低的股價買入這間公司。當然以越低的價格，買入越高內在價值的公司，我們這項投資越安全。
最後的建議
注意
- 股價低不等於這間公司值得購買
- 市盈率低不等於投資這間公司較安全
- 因為當前的股價和市盈率都十分受市場的氣氛和投資者的情緒所影響，所以我們必須知道股票眞正值多少錢，才可以評估現在的股價是否抵買
只要股價低於內含價值便入市？
視乎個人的投資取向，有些投資者設定：只要股價低於內含價值10％便入市，即是打9折，有的投資者要求更高，要折讓20％以上才入市。
過以過往的經驗去看，安全邊際通常在跌市 / 公司出現了一些問題，才出現較大的安全邊際 / 股價的折讓。相反，在大升市時，很多股票的價格遠高於其公司的內含價值，安全邊際根本不存在，所以我很少在大牛市時入市。正如，我們通常在百貨公司大減價時才去掃貨，一樣道理。